菲律宾之行（十一）菲律宾人的分期消费，虚荣心下的陷阱

前面讲到，菲律宾人借钱，基本上就没有打算还钱，所以最好的办法就是不借，无论给出多么动听的理由，除非你不打算让他们还钱了，如果不是那么就果断的拒绝。
根据菲律宾人的消费习惯，菲律宾人在拿到工资后的几天，会很快消费完，基本上没有任何储蓄，很多人连银行卡都没有。这就造成菲律宾人的抗风险能力很差，任何突发的事件，比如生病，破损房屋和居家的维修以及其他意想不到的事情，都会造成他们的窘境。同时，菲律宾人虚荣心比较强，喜欢不理性的超前消费，因为收入不高，在购买一些商品，例如手机、摩托车、电视、冰箱等时，大部分人是不具备全款购买的能力的，如果没有分期购买，会极大地限制消费水平，为了促进消费，很多商家和贷款公司就会推出分期付款。所以，菲律宾人的低收入和不存钱，决定着菲律宾人时常有借贷的问题发生。

和国内的购房贷款差不多，在购买超出自己经济能力的商品时，进行分期付款，不同的是我们一般分期购买的是车房，金额比较大，菲律宾人分期的可能是价值低一些的商品，只要是他们喜欢的，想买的，都可以分期付。

在前文中讲到菲律宾人借钱不还，我曾提到一个例子，就是当时的一个菲律宾员工，把钱借给同事、邻居和亲戚，然后收取高利息，妥妥的高利贷。虽然菲律宾人借钱不还，但是菲律宾人面对各种借款，为了有效保证还款，有着自己的办法和手续。

菲律宾人分期购买商品时，商家或者分期公司会对客户做一个风险评估和调查，不过一般手续会比较简单，非常重要的一点是风险调查人员要确定对方的真实住址，所居住房屋的位置，这样万一发生未按时还款，可以找到借款人或其家人。其实很多人并不具备还款能力，但审核大多数时候是不严格的，这也造成后面的还款问题。如果是涉及大额借款，就需要找律师公证了，在菲律宾，律师的地位是非常高的，很多人在处理面对政府的一些问题，或者办理一些手续，都会咨询律师，律师出具的公证函，非常具有权威性的。可以这么说，双方公证的律师认为哪一方有理，法院几乎会按照这个进行判决。所以通过一系列的操作，就基本上可以保证按时还款了。当然，很少能走到法院这一步的，而且菲律宾政府部门的效率，也实在不敢恭维。

但是任何事情没有绝对的，我曾遇到极个别的客户，由于一些原因，也会存在收款收不回来的现象。
当然，因为银行贷款不好申请，所以很多人从贷款公司，或者个人借贷，这种利息是非常高的，但我感觉菲律宾人还是乐此不彼。我见过很多人分期购买商品，明明一年的分期已经还了八九个月了，差两三个月就付清了，因为没有钱继续还款而把商品退回去了，也见过刚首付过一个月，商品还没开始用几天呢，没钱付分期退回来了，这个时候商家是一分钱不退的。所以，在很多路边和商场的门店里，会见到二手的摩托车、电动车、家电等出售。
分期付款消费，在很大程度上促进了消费能力的提升，但对于许多没有足够支付能力的菲律宾人来说，没有良好的开支计划，在虚荣心的驱使下，不断的买买买，到头来，支付了一大笔开销，仅仅得到的是几个月的商品使用。或许，从开始他们就没有想过这种后果。
他们的这种思想，实在是让人费解。
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