在交易所进行法币交易时，OTC是必要的法币出入通道。然而一部分的交易者在交易后会出现银行卡被冻结的情况，而且最近不只是银行卡，就连支付宝或者微信都有被冻结的情况。

首先“冻卡潮”不是近期才有，而是屡见不鲜。很多平台的社区、交流群或者微博上都会有人讨论这些问题，虽说了听多了就见怪不怪了，但是，为了避免这样的事情发生在自己身上，这篇防冻攻略还是好好收藏为妙。

为什么会被冻卡？

那么我们来探讨一下为什么会被冻卡，少至几百几千，多至百万千万，冻卡还有选择性吗，是因为自己操作不合规吗，还是做了什么违法乱纪的事情？未必。

首先冻卡不是针对数字货币交易本身，而是打击利用数字货币行不轨之事的势力。近几年来，国内外金融诈骗事件高发，数字货币的隐匿特征让它成为最适合洗钱的媒介，许多的金融诈骗、电信诈骗、赌博平台、黑恶势力借此转移资金，用来洗钱，更有违法犯罪分子还会和数字货币场外交易的商家同流合污，合作洗钱，令币圈各平台防不胜防，即使是作为头部交易所的火币、币安、OKEx等大型交易所也不能幸免，交易所流通的“可疑资产”，自然首当其冲的成了司法部门监管的重点对象。

例如，不明来历的巨额比特币交易。其实国家打击的从来不是比特币，而是比特币流通背后企图用它来洗钱的暗黑势力，很多的犯罪团伙通过USTD和BTC的交易把钱洗出去，这种洗钱手法比传统方法更加隐匿无法追踪，而且省下了大笔的转账手续费。

冻卡的类型？

固然没有人希望自己的账户被冻，但是万一不小心中奖，首先要知道银行卡被冻的类型？一般分为两种：临时冻结和司法冻结。

十届全国人大常委会第二十四次会议31日审议通过的反洗钱法规定，金融机构按照国务院反洗钱行政主管部门的要求，临时冻结资金不得超过四十八小时。

如果银行卡被临时冻结了，可以先等三天，如果收到的钱的来源属于资金少涉案人数众多的，或者报案人没有向司法部门提供相关证据的，3天后自动解冻。

但是如果你在OTC交易中心出金收到的钱涉案金额比较大、或者资金来源靠近第一手黑钱、或者涉及政治敏感问题，那么银行卡就会被司法冻结，冻结时间为半年。如果半年内不做妥善处理，半年后可能还会续冻。也有币圈的朋友银行卡被冻结后一段时间尝试提现成功的，有可能因为涉及的电信诈骗案件已经结案，结案后自动解冻。

但是如果OTC交易的资金涉及kongbu组织、dupin交易或者政治上的敏感问题，事情就会变得颇为棘手，有倒霉的币友称被冻两年后都没有解冻的，那钱可能就要打水漂了。

总之不法资金都是从受害者A流向B再流向C再到D这样逐级流通的，若距离第一手交易越近，风险就越大，解冻难度也就越大，反之亦然。

冻卡后怎么处理？

被冻卡之后应该怎么处理呢，首先不要恐慌也不用心虚，既来之则安之，处理就是了。如果只是临时冻结，那么三天以后就会自动解冻，在自动解冻以后，也不能掉以轻心，尽快把资金从被冻结的账户中转出来。

但是币圈出现的冻结多是司法冻结，若是三天以后还没有解冻，那就是司法冻结了，需要本人持有效证件去银行卡所处当地银行，柜台查询是什么地方的、什么司法部门对币友的账户进行了冻结，然后再通过上网查询或者打114询问这个司法部门在哪，然后联系那里的警方，配合调查。

如果币友是通过合规的交易所，中规中矩合法进行买卖币交易，数字资产出金的，完全不用害怕，联系好相应的司法机关，一般他们会让币友提供平台交易记录、银行卡交易流水等配合调查。处理结果无外乎有这几种：

第一：让币友提供相关交易记录、工作证明和声明等，大部分能够在资料上传后一个月左右解冻。

第二：警方主动上门询案，这等情况还算好处理，积极配合调查，一般是结案后解冻。

第三：警方直接告诉你，等待结案。

第四：警方直接通知你**天后解冻。

第五：比较严重的，请币友到异地配合调查，若是发达地区还好，若是偏远地区警方为了追求破案效率，可能会请币友进去“喝茶”。

如果币友被冻结的卡里只有部分是涉案金额，比如你的卡里有20万，但是只有5万是来历不明，那么可以申请只冻结那5万，这样的操作也并不会让警方为难，若是遇到态度差、不好谈的，不要认怂，可以去找督察大队投诉，或者组团信访，毕竟在法律层面币友没有过错。

如何预防冻卡？

既然冻卡如此令人头疼，那如何才能避开冻卡雷区呢，办法还是有的。

多办卡：在币圈炒币的币友首先要多办几张银行卡，币圈的业务卡不要和工资卡、工资卡混合使用，一定要专卡专用，并且在出金前一定要先确定这个卡没有被冻，被冻之后是能进不出的（很多倒霉币友在不知道自己银行卡被冻的情况下还往卡里转钱），要先从卡往外转一笔账试试，没有被冻再作为出金卡使用。

出金后过滤：收款卡收到资金后，可选择充值到支付宝，再转入余利宝，然后从余利宝转出到其他银行卡里；或者通过充值到理财平台比如陆金所之类的（一定要确保平台靠谱不会跑路）再转到其他银行卡，最好是转入地方性小银行。

出金完提现：出金后去银行把钱取出来，再换家银行把钱存到其他银行卡里，或者家人、夫妻的银行卡。

出金后还账：日常消费用信用卡、花呗或者白条，或用借呗把钱借到正常卡里，出金后直接用币圈的钱去还账。

遵纪守法才是王道，出金的时候收到非实名制付款的，千万小心，应原路退回。如果在OTC交易中遇到特别优惠的陷阱，慎之又慎，切勿贪小便宜因小失大。