利用自己熟悉理财产品、客户信任的便利，铜川一银行柜台人员多次以协助购买理财产品、有“高息投资回报”等理由，立即诈骗多名老人379.9万元巨款，诈骗所得多被其用于赌博挥霍一空。

日前，中国裁判文书网披露一份判决书显示，铜川市一农行柜员瞒天过海酿出巨额诈骗案，被法院以诈骗罪依法判处有期徒刑14年8个月。

沉迷赌博，银行柜员代客户购买理财实施诈骗

裁判文书网（2021）陕02刑终6号刑事判决书显示，1974年出生的张某亥高中文化，原系中国农业银行股份有限公司铜川印台区分理处柜员。利用自己熟知该行理财产品等销售流程的便利，张某亥在自己熟识的银行客户身上动起了歪心思。在大厅内，张某亥遇到自己熟识的客户出现在大厅时，就脱离自己的高柜岗位，利用工作之便，以假装帮助被害人申购理财产品之机作案。

经查明，张某亥在代替被害人在自助柜员机上进行购买理财操作时，以各种理由哄骗被害人输入所持有的银行卡密码，谎称购买理财产品所需，伺机将被害人资金转入其所控制的账户或取现，而被害人对此毫不知情。通过这一手段，从2017年12月26日至2019年1月20日仅仅两年，张某亥先后七次将被害人孙某某等5名客户累计88.5万元人民币据为己有，以供其赌博或者其他消费支出。

利用客户信任，仅一人就被骗了141.9万元

随着赌博越陷越深，明知自己已没有偿还能力，张某亥为了“翻本”，同时还利用自己银行柜员的身份，虚构投资项目假称会有高额回报，累计骗取多名老年人数百元存款。

被害人刘某甲陈述证明，自己与张某亥认识多年，彼此熟悉，相互信任。2017年10月，刘某甲向该卡存入126万用于购买理财产品，2018年2月6日刘某甲向该卡转款12万元购买理财产品，2018年5月2日刘某甲向该卡转款2.6万元。2018年5月，刘某甲将该银行卡要回，并于2018年5月28日分别购买了110万元和20万元理财产品。2018年7月，刘某甲将自己的一张有理财产品到期的农业银行卡交由张某亥，由张某亥持有该卡及密码，帮助自己购买理财。刘某甲计算卡中累计资金为142万元，遂又向该卡存入8万元，共计150万元，要求张某亥使用该银行卡为其购买150万元人民币的理财产品。但当时该卡余额仅剩108万余元，其余42万已被张某亥在此之前分多次支取，用于赌博或者消费支出。为隐瞒资金已经被支取的真相，张某某假装购买理财。先后在自助柜员机分两次打印出150万元理财产品申购成功的小票，再将该次申购撤销。最后将两张小票交给刘某甲，谎称已购买150万元的理财产品。

见刘某甲未疑心，张某某更加猖狂，多次支取卡内资金进行赌博。截至案发，张某亥利用该卡累计骗取刘某甲141.9万元。与此同时，张某亥还利用高息等诱饵，分别从多名受害人处骗取数十万元资金用于赌博。

诈骗对象多为老年人，依法获刑14年8个月

2019年3月25日，张某亥选择了自首。随后，张某亥因涉嫌犯职务侵占罪被公安机关刑事拘留，同年5月5日被检察院批准逮捕，5月6日被执行逮捕，现羁押于铜川市看守所。

铜川市王益区人民法院审理认为，张某亥以非法占有为目的，利用被害人购买理财之机，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人用于理财的资金；同时张某亥以非法占有为目的，隐瞒借款真实用途，骗取他人钱财，其诈骗数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，判处有期徒刑十四年八个月，并处罚金三万元。同时责令被告人张某亥退赔原工作单位农行铜川七一路支行88.5万元及利息，返还被害人刘某甲等损失。张某亥对此提出了上诉。

铜川市中级人民法院于2021年3月22日进行了公开审理，认为其多次实施诈骗，且诈骗对象多为老年人，可酌情从重处罚。原审判决认定张某亥犯诈骗罪事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，仅对张某亥诈骗穆某某等六人钱款数额最终认定为149.5万元，责令返还部分予以调整，总诈骗额调整为379.9万余元。