横行全球20年，骗了650亿美元。人类史上最大诈骗犯，是无数人挥之不去的噩梦！一曾经顶着“白手起家的华尔街传奇”、“商界奇才”等光环的麦道夫终于还是以在狱中死亡的悲剧告终。今天上午，这个82岁的人类最大庞氏 ...
 横行全球20年，骗了650亿美元。 人类史上最大诈骗犯，是无数人挥之不去的噩梦！ 一 曾经顶着“白手起家的华尔街传奇”、“商界奇才”等光环的麦道夫终于还是以在狱中死亡的悲剧告终。 今天上午，这个82岁的人类最大庞氏骗局的始作俑者，带着一身疾病，惨死在了美国监狱，结束了自己罪恶的一生。   图片来源：界面新闻视频报道截图 麦道夫曾是美国华尔街的传奇人物，被誉为“华尔街的传奇”、与巴菲特齐名的“投资专家”，还担任过纳斯达克股票市场公司董事会主席。但与此同时，他也一手策划了美国史上最大的投资诈骗案。虽然麦道夫本人强调诈骗活动从上世纪90年代初期开始，但同案交易员David Kugel指控其犯罪活动最早可以追溯到上世纪70年代。在2008年12月骗局被麦道夫的两个儿子亲手揭露时，总共有136个国家的3.7万人受骗，其中不乏斯皮尔伯格、凯文·贝肯、房地产开发商弗雷德·威尔彭等社会名流。诈骗金额超过650亿美元（约合人民币4200亿元），导致众多投资者耗尽退休金，生活变得一团糟。 麦道夫于2009年认罪。经审判，其承认了11项与证券欺诈、洗钱、伪造文件有关的重罪指控，被判监禁150年；法院还同时开出1700亿美元的天价罚没单。 值得注意的是，2019年7月25日，麦道夫曾请求时任美国总统特朗普削减他的150年刑期。负责麦道夫一案的联邦检察官表示，这一要求是“肆无忌惮”。法官更是直言：11年来，没有任何事曾动摇过我的想法，对这个时代最为恶劣的金融罪犯，就是要他把牢底坐穿！麦道夫的下场，丝毫不值得同情！ 二 不愧是诈骗犯之王，在麦道夫的骗局里，我们能找到今天几乎所有骗术的影子。 在他面前，什么杀猪盘、传销、电信诈骗之类仍活跃在各大城市的骗子们，都是渣渣。  这个犹太裔天才，用亲身经历告诉世人，如何利用5000美元的本钱，打造出千亿美元的“旁氏帝国”，让原本只能活2、3年的骗局，硬是维持了20多年之久，若非意外发生，还会存活更长时间。 1、不走寻常路，凭真本事积累巨大的人脉和声望。 1960年，年仅22岁的麦道夫从纽约霍夫斯特拉大学法学院毕业，他利用暑假打工赚来的5000美元，创办了麦道夫证券投资公司。 80年代初，凭借犹太人天生的聪明才智，摸爬滚打多年的麦道夫公司，成了华尔街证券经纪界的明星，坐上了美国最大可独立从事证券交易的交易商宝座。随后他又在伦敦开设分公司，成了第一批在伦敦证券交易所上市交易的美国公司。 在美国、英国证券界获得巨大成功后，1991年，麦道夫成为纳斯达克董事会主席，为苹果、谷歌等科技巨头上市作出巨大贡献，被华尔街奉为教父级人物，同股神巴菲特齐名，人脉遍及美国和欧洲上流社会。 2、不惜重金打造“投资必赚”的高端形象和门槛，只靠口碑发展下线。  当时的美国上流社会，习惯用乡村俱乐部的形式打造专属社交圈，有头有脸的富人才有资格成为俱乐部会员，麦道夫用奢华的场所网罗富人投资，仅在明州的两个俱乐部，就投入超1亿美元。“当你在俱乐部打球或吃午饭时，所有人都在讲麦道夫如何帮他们赚钱。” 想加入的会员一定得有人介绍，门槛打底100万美金，介绍人还能拿到佣金，富人们蜂拥而至。 3、深谙饥饿营销精髓，营造神秘感，不怕没人上门送钱。 麦道夫从不屑于公开宣称自己的投资之道，有人问他赚钱门道，就四个字“内幕消息”，要知道我可是纳斯达克主席。 如果还有其他疑问、事太多的，一概不接受投资。有报道指出，他曾多次主动拒绝了一些大客户，有些甚至是已经投资的，他会要求其退出，本金利息如数奉还。  很长一段时间，欧美富人将能够得到麦道夫的理财，视为一种身份地位的象征。甚至在投资界，很多人都把麦道夫的基金称为“犹太人的国库券”，抢到就是赚到，绝无亏损的可能。 4、洞穿人性的弱点，设置稳定、合理的回报率，不打高收益牌。 麦道夫基金的年度回报率基本维持在12%-15%，不高也不算低。有分析认为麦道夫对此曾进行过深入研究，极大改良了庞氏骗局创始人查尔斯·庞兹45天40%收益，导致1年就破产的弊病。 牛吹的太大肯定没人信，不管同类型的基金是赚还是赔，麦道夫每年都能给投资人提供稳定的回报，对于那些资产成百上千万的富人而言，一年保证赚10%，绝对比那些风险波动巨大的华尔街投行靠的住。 麦道夫的骗局，高明就高明在那些将钱交给他的名流贵族，既是自己主动送上门的，同时也是经过麦道夫精挑细选的对象，对自己毫不怀疑。 更高明的是，麦道夫亲力亲为，整个旁氏帝国的实情只有他一人知道，所有人都被蒙在鼓里，连自己儿子都信以为真，这是整个骗局能几十年持续运作的根源。 三 这样一个近乎完美的骗局，究竟是如何穿帮的？ 今天来看，正是因为看起来太过完美，其漏洞也非常明显。 其一，连续20多年每年稳定12%左右的回报率，连股神巴菲特都做不到，横跨多次金融危机，这在现实中根本不可能实现。 其二，除了麦道夫自己，没有人知道钱究竟去了哪里。麦道夫从不公开投资策略，也不公开投资产品。他说的最多的话就是，“看不懂？没关系，把钱交给我就好了，我会帮你赚到更多！” 其三，监管的缺失在其中扮演了极其不光彩的角色。  作为基金管理者，麦道夫基金没有三方银行存管，钱全都是打到个人账户；给投资人寄的账单，都是提前拟好的；公开的审计报告，是通过只有3、4个人的皮包公司搞的，差不多就是只负责将提前做好的报告盖个章。 实际上，这么明显的问题，不是几十年都没人发现，而是美国监管机构置若罔闻。 1999年，一名叫哈里·马科波洛斯的华尔街分析师，就发现一些端倪，直接向美国证监会举报，却遭到无视。  2005年，这名分析师又写了一封长达21页的举报信，直言麦道夫的基金就是一个大骗局，但依旧石沉大海。 直到2008年全球金融危机爆发，一只欧洲基金突然提出要赎回70亿美元的巨额资金，彻底击溃了麦道夫的资金链，眼见拆东墙补西墙的游戏再也无法继续下去，麦道夫才向两个儿子坦白已经一无所有，至少要亏损500亿美元，根本就没有什么投资。 被吓坏的两个儿子，当晚就告发了麦道夫，这一惊天骗局才真正大白于天下。  四 这两个手上同样沾满投资人鲜血的人，下场一个比一个凄惨。一子自杀一子病亡 麦道夫曾经有一个令人艳羡的家庭。其长子马克·麦道夫1986年从密西根大学毕业后，就加入老麦道夫的公司，担任高级主管；次子安德鲁·麦道夫也曾在其公司担任要职。 东窗事发前夜，马克和安德鲁向当局举报父亲的罪行，声称一直被父亲蒙骗，并主动与父亲断绝关系。 不过，麦道夫诈骗案受害人则并不认可，很多人认为这是两兄弟想要脱罪的说辞，因为两人过去都在父亲的公司担任高层职位。麦道夫一家不断遭到死亡威胁，马克屡屡接到恐吓电话，马克一直找不到工作，不得已成立一家为iPad制作软件的公司。 2010年12月11日，在这场美国历史上最大投资骗局过去两周年之际， 长子马克在纽约公寓用狗链上吊自杀，结束了年仅46岁的生命。 2014年9月3日，小儿子安德鲁因癌症停止呼吸，享年48岁。 麦道夫的妻子露丝·麦道夫，曾在2012年被媒体在佛罗里达州拍到，穷困而且沧桑。麦道夫被捕后，为了赔偿受害者，露丝不得不拍卖了豪华游艇和位于曼哈顿和长岛以及棕榈滩和蔚蓝海岸的四处价值数百万美元的豪宅。 五 在金钱的诱惑下，人性的贪婪反反复复地上演着疯狂和荒诞。然而 泡沫再绚烂，也终究有破灭的一天。  不管是国外还是国内，庞氏骗局的始作俑者们面临的结局都逃不过这几种：资金链断裂、跑路，锒铛入狱、被判无期。 在国内，打着包括P2P在内的各种旗号的骗局也屡见不鲜，所涉数额不断刷新纪录。 今年1月13日，被视为中国目前最大的庞氏骗局崩盘——广东最大的P2P平台之一、管理千亿级规模资金的小牛资本，因涉嫌构成非法吸收公众存款罪而被立案侦查。经全面收集证据，13日当天，深圳南山警方对小牛资本集团有限公司涉案嫌疑人依法采取刑事强制措施。 截至2020年11月中旬，全国实际运营的P2P网贷机构以从高峰时期的约5000家完全归零。 与此同时，已有多个P2P头部平台创始人被判处无期徒刑，还有部分处于立案调查中。 2021年2月13日，上海一中院对上海市人民检察院第一分院变更起诉的被告人陈志军（橙旗金融信息服务有限公司）等七人集资诈骗、非法吸收公众存款一案公开开庭并当庭宣判，其中，对陈志军以集资诈骗罪判处无期徒刑，并处罚金人民币一千万元。 2020年12月31日，杭州中级法院经远程开庭，对浙江佐助金融信息服务有限公司涉嫌集资诈骗一案进行一审判决，被告人王旭航、胡文周均被判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。 2017年12月26日，同样是P2P平台的钱宝网老板张小雷投案自首，这被外界称为当时最大的庞氏骗局，管理资产超过500亿元人民币，因具有自首情节而称成为从轻判决案例——南京中院一审以集资诈骗罪判处被告人张小雷有期徒刑15年，并处没收个人财产人民币一亿元。 2019年9月，叱咤上海滩的戴老板——上海证大房地产有限公司公司戴志康因涉嫌非法吸取公众存款而被依法批准逮捕！ 这些曾经站上风口的华丽背影，在并未真正创造价值的路上，注定无法给自己或家人留下有形的财富。不知道铁窗内的他们可曾幡然悔悟！
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