空中云汇的快速野蛮扩张，终让自身陷入洗钱风险质疑。

撰文 | 熊逾格

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近日，花旗银行以洗钱风险为由拒绝为Airwallex空中云汇提供银行服务。

据外媒报道，空中云汇与全球银行业巨头花旗银行进行接洽，但被后者拒绝。而早在2018年，澳大利亚国民银行便决定取消空中云汇的交易银行服务，仅为其提供剩余银行服务。

据业内人士透露，两大银行巨头拒绝提供服务，皆为担忧空中云汇洗钱风险。

澳大利亚国民银行方面，多个消息源指出，该银行取消服务是因嗅到空中云汇交易模式可疑，合规主管突然离职等危险信号。而花旗银行发言人则表示：“花旗拒绝了空中云汇的银行服务申请，因其不符合本行风险标准。”

面对两家银行巨头的表态，近日空中云汇方面作出回应，相关发言人否认有任何不当行为，表示安全及合规是公司每笔交易的核心，自身安全性可通过全球40个银行合作伙伴证明。

业内人士指出，花旗或担忧空中云汇与他国受政府制裁的客户展开交易，而澳大利亚国民银行则认为空中云汇内部在“进行人们难以解释的交易”。实际上，此前空中云汇账户已触发反洗钱部门多次警报，疑似其客户在账户间快速收付款，以抬高自身业务估值。尽管空中云汇方面仍坚称合规性，寻求与花旗对话，但该业内人士认为，仅此足以使银行决定立即退出。

成立于2015年，空中云汇在2019年成为澳大利亚增长最快独角兽。除上述澳新银行外，空中云汇的投资方还包括万事达、腾讯以及红杉中国等。众多资本加持下，空中云汇发展十分迅速，但“快”就容易迷失方向。

据其官网介绍，空中云汇主要业务为帮助企业对境外汇款，支持23种货币和130个国家。这意味着，公司体量在融资下飞速增长的同时，相比完善业务体系，空中云汇或沉迷于一味扩张。

疯狂融资，拓宽业务后，空中云汇在风险管控上开始显露问题。2019年，空中云汇曝出涉嫌卷入香港一起金融欺诈，南美公司Ciklus受欺诈后，资金通过空中云汇流出。作为资金流通渠道，空中云汇未把控好客户资质，被香港警方冻结2600万美元资金。

针对此次花旗拒绝提供服务事件，空中云汇20多名前员工曾接受媒体采访。在采访中，多人声称公司正采取“不惜一切代价实现增长”的战略，获取客户通常优先于客户背景调查，可疑付款也时常被忽略。

此外，当下澳大利亚金融环境正逐渐趋向审慎，两家银行的举动或受到澳大利亚银行业反洗钱立法的大背景影响。近年，西太平洋银行及澳大利亚联邦银行，皆因系统性违背反洗钱法收到澳大利亚金融犯罪监管开出的巨额罚单。

资本市场热捧的独角兽光环不再，空中云汇因野蛮发展留下诸多问题，终于陷入银行巨头的洗钱风险质疑，面临下一棋如何走的困局。